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多家银行官宣:下调!

来源:滴滴出行 网址:http://www.zcit2018.cn/a/www.haoche18.com/

播报:

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          时间:2023-11-19 21:07:44  来源:中国基金报  作者:嘉合

            银行存款利率年内再次迎来下调!

            近期,大连旅顺口蒙银村镇银行、长岭蛟银村镇银行等多家农商行、村镇银行相继发布存款利率调整公告。从调整存款类型来看,主要对一年期、三年期、五年期等存款利率进行下调。

            事实上,此已为继去年9月以来,商业银行第三轮对存款利率下调。据悉,今年9月1日,中大型银行率先对存款利率下调,随后一月起,多家中小银行也陆续开始对存款利率调整。

            在市场看来,当前存款利率下行符合市场预期,且下调周期仍未结束。“鉴于当前银行经营情况,预计后续仍有动力推动利率下行。趁新一轮存款“降息”前提前锁定中长期存款产品。”

            中小银行陆续下调存款利率

            10月下旬以来,吉林、河南、山东等多地农商行、村镇银行发布存款利率调整通知,对一年期、三年期、五年期等长期限存款利率做出下调,下调幅度从10个基点至40个基点不等。

            具体来看,在11月13日,大连旅顺口蒙银村镇银行更新了存款利率表,其中将活期存款利率由0.55%调整至0.50%,存款利率下调了5BP。

            整存整取方面,三个月、半年、一年期、两年期定存利率暂未变化;三年期定存利率由3.5%下调至3.1%,下调了40bp;五年期定存利率由3.5%下调至3.2%,下调了30bp。

            11月11日,长岭蛟银村镇银行发布公告称,即日起,该行调整定期两年、三年和五年期人民币存款挂牌利率至2.45%、3.1%、3.1%。据悉,此前上述对应期限的存款挂牌利率分别为2.85%、3.5%、3.5%。换言之,此次存款利率下调的幅度均为40bp。

            11月1日,阜康津汇村镇银行发布公告,该行于11月2日起调整通知存款、定期存款利率,其中,一年、两年、三年和五年期定期存款执行利率均降至1.85%,较原执行利率分别下调30-65个基点。

            除此之外,还有玉田大商村镇银行、天津津南村镇银行、泰安沪农商村镇银行等多家农商行、村镇银行相继在10月发布了存款利率调整公告,纷纷对存款利率给予下调。

            据记者梳理发现,当前,银行下调存款利率的品种仍主要集中在对中长期限的产品上,即便是以存款利率较为高昂闻名的中小银行,现在普遍一年期存款利率为2.05%-2.25%区间、三年期多为3.1%,甚至不少银行5年期存款利率还跌破“3”,为2.9%的不在少数。

            另据9月1日,国有六大银行统一更新当前的存款利率报价,除邮政银行外,当前一年期整存整取存款利率为1.55%、两年期利率为1.85%、三年期和五年期利率分别为2.2%和2.25%。

            存款利率走低仍是大趋势所在

            不过,在市场看来,存款利率下调符合预期的。据悉,今年6月和8月,LPR报价利率已经先后经历了两次下调,而贷款利率下行必然会进一步压低银行利润空间,促使存款利率下调。

            同时,本次中小银行存款利率调整,事实上也是对今年9月国有银行和股份制银行集体下调存款利率又一次跟进,也是以往银行下调存款利率的常规惯例现象,即大行先调小行跟进。

            在市场的共识观点看来,当前存款利率下调的周期还并未结束,后期预计仍将继续保持下行。

            中信证券首席经济学家明明认为,今年以来,商业银行通过下调存款挂牌利率,降低存款利率自律上限、暂停部分高息产品业务等方式,控制存款利率,压降负债成本。在政策引导和市场调整下,存款利率持续走低,截至9月,1年期存款平均利率为1.988%,已经跌破2%的整数关口。“但面对当前较为复杂的经营环境,预计银行后续仍有动力推动存款利率下行。”

            “近年来,存款增长速度较快,存款市场供给较为充分。从银行角度看,去年以来净息差呈逐季下降之势,通过下调存款利率、压降负债成本来延缓净息差缩窄压力、保持稳健发展态势,在当前和今后一段时间内仍然具有必要性。”招联首席研究员董希淼也称。

            值得一提的是,鉴于当前银行存款利率的不断下行,今年以来“存款搬家”现象也越发凸显,银行理财的规模在年内在不断的增长。中信证券测算的数据显示,10月理财规模环比大幅增长1.15万亿元至27.32万亿元,增幅达4.39%,并预计11月理财规模将接近28万亿元。

            “当前,3%以上的存款产品已难觅踪迹。因此前来询问存款和购买存款产品的投资者已经感觉明显减少,而更多青睐注重较为稳健的银行理财产品。”有银行网点从业人员表示,与去年同期相比,银行理财产品和投资者也都更为成熟,对风险能够有一定认识和容忍能力。

            明明认为,“存款搬家”的现象或将强化,但短期内考虑到居民风险偏好影响,预计存款仍将保持上升趋势。“考虑到储户对于原属于存款的资金的安全性要求往往更高,因此中长期视角下,预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。”

            此外,星图金融研究院副院长薛洪言预计,存款利率全面下行的同时,各家银行依旧会加大特色存款创新力度,以实现差异化营销的目的,或为了维系特定客户黏性。“储户若风险偏好较低,只信赖银行存款,应趁新一轮存款“降息”前提前锁定中长期存款产品;若风险偏好较高,建议可考虑更具收益性价比的银行理财、公募基金等投资产品,平衡资产配置。”

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